Nájem vs. hypotéka

Začněte rozdílem v čistém jmění po zvoleném horizontu. Potom porovnejte dnešní měsíční výdaje a bod zlomu. Malý rozdíl znamená, že výsledek snadno změní některý z předpokladů.

Investování měsíční úspory umožňuje porovnat obě varianty za stejných podmínek. Model investuje pouze kladný rozdíl mezi jejich měsíčními náklady.

Je to první rok, kdy odhad čistého jmění při koupi převýší čisté jmění při nájmu. Neznamená to, že koupě zůstane lepší v každém dalším roce, proto sledujte také graf.

Kauci na konci nájmu dostanete zpět, a i když ji při každém stěhování skládáte znovu, proti rozdílu mezi oběma variantami jde o zanedbatelnou částku. Samostatné pole by jí dodávalo váhu, kterou ve výsledku nemá.

Zahrňte fond oprav, pojištění, drobné opravy a rozumnou rezervu na servis. Energie a služby, které byste platili v obou variantách, do srovnání nezadávejte.

Průměrný roční výnos, který vám po všem skutečně zůstane — tedy po poplatcích a po případné dani ze zisku. Kalkulačka k vašemu číslu nic nepřidává ani z něj nic nestrhává, počítá přesně s tím, co zadáte. Když si nejste jistí, zadejte raději méně a porovnejte výsledek pro několik hodnot.

Hodně, a kalkulačka to za vás posoudit neumí. Penzijní spoření (DPS) a dlouhodobý investiční produkt (DIP) mají státní podporu a daňové úlevy, výměnou za to jsou ale peníze dlouho vázané. Akciová ETF mívají nízké poplatky a po dostatečně dlouhém držení se zisk nedaní. Jednotlivé akcie, kryptoměny nebo aktivně spravované fondy se liší poplatky i tím, kdy a jak se zisk zdaní. Tyhle rozdíly promítněte rovnou do zadaného výnosu. U produktů, ze kterých se nedá vybrat kdykoli, navíc počítejte s tím, že model s penězi zachází, jako by byly volně dostupné.

Nezohledňuje změnu úroku po fixaci, náklady na prodej nemovitosti, velké nepravidelné opravy, stěhování ani osobní hodnotu flexibility a jistoty. Ověřte proto více scénářů, ne jedno definitivní číslo.